Koupě nemovitosti s hypotékou má několik navazujících kroků. Pořadí a lhůty se mohou lišit podle banky, prodávajícího i typu nemovitosti. Následující přehled je proto obecný a slouží jako orientace.
1. Orientační výpočet
Na začátku si ujasněte, jakou splátku zvládnete a jakou nemovitost si můžete dovolit. Orientační výpočet v kalkulačce ukáže, jak se splátka mění s dobou splácení nebo fixací.
2. Výběr nemovitosti a rezervace
Až nemovitost vyberete, obvykle se uzavírá rezervační smlouva a skládá se rezervační poplatek. Před podpisem si pozorně přečtěte, co se stane s poplatkem, pokud hypotéku nezískáte. U složitějších případů se vyplatí právní kontrola smlouvy.
3. Žádost o hypotéku
Banka vyžaduje doklady o příjmech, identifikaci a informace o nemovitosti. Seznam dokumentů se u jednotlivých bank liší. Čím úplnější podklady dodáte, tím méně dotazů vás čeká. Po podání žádosti banka posuzuje vaši schopnost splácet a hodnotu zástavy.
4. Ocenění nemovitosti
Banka obvykle zajišťuje odhad hodnoty nemovitosti. Podle něj stanoví, kolik je ochotná půjčit. Pokud odhad vyjde nižší než kupní cena, může být nutné doplatit rozdíl z vlastních prostředků.
5. Schválení a podpis smluv
Po kladném posouzení banka připraví úvěrovou smlouvu a smlouvu o zřízení zástavního práva. Před podpisem si projděte sazbu, fixaci, poplatky i podmínky předčasného splacení.
6. Vklad do katastru a čerpání
Zástavní právo a změna vlastníka se zapisují do katastru nemovitostí. Banka teprve poté nebo za dohodnutých podmínek vyplatí úvěr, obvykle přímo prodávajícímu. Doba zápisu se může lišit, proto ji zahrňte do časového plánu.
Kdy se vyplatí pomoc
Poradce nebo právník se hodí, pokud je situace nestandardní: kupujete od developera, žádáte společně s dalšími lidmi, máte příjem z podnikání nebo se blíží termín prodávajícího. Na srovnejbydleni.cz si můžete výsledek nejdřív orientačně spočítat a poradce oslovit až ve chvíli, kdy chcete konzultaci.