Většina lidí při koupi bydlení financuje jen část ceny hypotékou. Zbytek hradí z vlastních prostředků. Kolik přesně, závisí na konkrétní bance, na typu nemovitosti a na vaší situaci, proto jde vždy o orientační úvahu a ne o pevné pravidlo.
Proč banka chce vlastní prostředky
Banky obvykle půjčují jen do určitého podílu hodnoty nemovitosti, který se odborně označuje zkratkou LTV (poměr úvěru k hodnotě zajištění). Zbylou část hodnoty musíte dodat sami. Hranice bývají nastavené po stupních a u vyššího podílu úvěru může banka nabídnout méně výhodnou sazbu. Konkrétní limity a podmínky si vždy ověřte u vybrané banky.
Z čeho se vlastní prostředky skládají
Vlastními prostředky se obvykle rozumí úspory, prostředky z prodeje jiné nemovitosti, případně dar od rodiny. Banky se mohou lišit v tom, jaké zdroje akceptují a jak je chtějí doložit. Počítejte s tím, že si od vás vyžádají výpis z účtu nebo jinou smlouvu, která původ peněz potvrzuje.
Co se platí navíc kromě kupní ceny
Kromě zálohy na cenu nemovitosti vznikají i další náklady. Do rozpočtu proto zahrňte:
- odměnu za odhad nemovitosti, pokud ho banka vyžaduje,
- poplatky spojené s vkladem do katastru nemovitostí,
- případnou provizi realitní kanceláře nebo právní služby,
- pojištění nemovitosti, které banky u hypotéky obvykle požadují,
- stěhování a základní vybavení.
Výše těchto položek se liší případ od případu, proto je vhodné je alespoň hrubě odhadnout už před rezervací nemovitosti.
Proč počítat s rezervou
Po nastěhování se často objeví výdaje, se kterými se nepočítalo, například drobné opravy. Stejně tak se může změnit příjem nebo rodinná situace. Rezerva, která vám pokryje několik měsíců splátek a běžných výdajů, vám dává klid při rozhodování a banky ji často vnímají jako pozitivní signál.
Jak postupovat prakticky
- Sepište, kolik máte k dispozici a v jaké formě.
- Přičtěte odhad nákladů spojených s koupí.
- Zadejte údaje do kalkulačky a podívejte se, jaká splátka vychází u různých bank.
- Teprve potom hledejte nemovitost v odpovídající cenové hladině.
Kalkulačka na srovnejbydleni.cz poskytuje orientační výsledek. O skutečné výši úvěru a podmínkách rozhoduje po posouzení žádosti vždy banka.