Při porovnávání hypoték se většina lidí zaměří na úrokovou sazbu. Ta má na splátku největší vliv, ale nabídku banky určují i další podmínky. Dvě nabídky se stejnou sazbou proto nemusí být stejně výhodné.
Sazba a její fixace
Sazba je obvykle zafixovaná na určité období, například na několik let. Po jeho skončení banka nabídne novou sazbu podle aktuálních podmínek. Kratší fixace dává větší flexibilitu, delší fixace větší jistotu stálé splátky. Co je pro vás vhodnější, závisí na vaší situaci a na tom, jak snášíte nejistotu.
Podmínky, za kterých sazba platí
Zveřejněná sazba často platí jen při splnění určitých podmínek. Obvykle se jedná například o:
- zřízení a používání běžného účtu u dané banky,
- sjednání pojištění nemovitosti nebo schopnosti splácet,
- poměr úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV),
- výši úvěru nebo účel, na který jej čerpáte.
Pokud podmínku nesplníte, může být sazba vyšší. Proto u každé nabídky sledujte, na jaké parametry se vztahuje.
Poplatky a další náklady
Kromě úroku se mohou objevit poplatky za vedení účtu, za zpracování žádosti, za odhad nemovitosti nebo za změny ve smlouvě. Banky je nastavují různě, některé je v rámci akce prominou. Při porovnání hledejte celkovou cenu, kterou za sjednané období zaplatíte, ne jen měsíční splátku.
Možnost mimořádných splátek
Zeptejte se, jak banka řeší předčasné splacení nebo mimořádné splátky. Pravidla vycházejí ze smlouvy a z právních předpisů o spotřebitelském úvěru. Čím víc volnosti máte, tím snáze můžete svůj úvěr upravit, když se změní vaše možnosti.
Co s porovnáním pomůže
Pomůže přehled, ve kterém uvidíte sazby, fixace a podmínky vedle sebe a u každé nabídky i zdroj informace s datem. Právě takové srovnání najdete v kalkulačce na srovnejbydleni.cz. Výsledek je orientační. Konečnou nabídku vždy připravuje banka a může se od zveřejněných údajů lišit.